Начинающий рантье. Беззаботная жизнь рантье. Американцы нарабатывают плохую налоговую карму

Стань "Рантье"

и получи этот статус вместе с нами!!!

Что такое "Рантье"? Почему каждый хотел бы быть одним из....

Вы просыпаетесь каждым утром готовите себе надлежащий завтрак включаете ноутбук и наблюдаете что стали богаче на несколько $ по сравнению со вчера. Жизнь рантье это жизнь созидания.

Класс "Рантье " это люди, которые могут существовать за счет экономической ренты в одиночку. Попросту говорят, рантье живут в столицах или где угодно и деньги у них есть.

Термин "Рантье" применяемый к физическим лицам.

В личном плане финансов, рантье это тот, кто инвестировал в акции, валюту, владеет недвижимостью или просто хранит основную сумму денег на банковском счете, при этом проценты или доходы от этих инвестиций покрывают расходы на свое проживания не утруждая себя непосильным, а главное нелюбимым трудом.

Богатые люди высших классов это те люди которые являются прекрасным примером "Рантье", я предлагаю вам сразу установливать такой курс и рассмотреть - установить именно эту планку не чуть не ниже и убедиться что эта планка полностью отвечает термину "Рантье". Дамы и Господа досуга активной и интересной жизни - люди спортивных залов, полей для гольфа и т.д. люди с таким образом жизни чувствуют себя более чем комфортно в социально экономическом плане.

Не всем из нас удается стать настоящим рантье на всех этапах нашей жизни даже по приходу пенсионного возраста. Большинство населения, в свои активно - продуктивные годы ни чего не делают для приобретения данного статуса (больше рискует тот кто ни чего не делает и вообще не рискует) , полагаясь лишь на государственные пенсионные льготы в расчете получать доход только так. Есть, однако и другая категория граждан которым удается это сделать, я говорю о трудолюбивых, благоразумных специалистах которые достигают рантье статуса в течение 20 лет и в рамках этого срока проводят основную серьезную работу в этом направлении.

Путь как Стать "Рантье"

Вот одна из причин, почему многие люди не в состоянии стать финансово независимым - потому что они потребители, всегда хотят тратить свой доход на материальные вещи прямо сейчас и даже не задумываются о должных инструментах, по незнанию своему или из за своей излишней самоуверенности, а подождет или как мы любим сказать завтра-позже позабочусь о своей финансовой свободе. Что бы вы выбрали - новый автомобиль за 12000$ или дополнительный доход вложив туже сумму в проверенный инструмент? Это сложный выбор но статистика такова лагерь поделится 50% на 50%. Оба лагеря имеют некоторые довольно твердые обоснования для своей стороны. Ясно одно, что те, кто выбрали автомобиль скорее всего никогда не станут успешными завтра, и никогда не станут рантье желание тратить сейчас силнее. И человек, который утвердительно тратит из своих доходов сейчас на свое будущее увеличивает шансы нарастить и продолжать наращивать свой капитал.

Можно сказать, что неудобная правда о становлении рантье в том, что вы не достигнете финансовой независимости, думая так ка думает большинство. И это не следует воспринимать легкомысленно быть другим не легко потребуются средства, поиск, жертвы, риски а также дисциплина.

Жизнь "Рантье"

Как было отмечено выше, рантье имеет право на свободу, чтобы жить полной жизнью. Они могут позволить себе хорошую собственность, они могут путешествовать по миру и встречать разных и интересных людей получать в замен разные положительные эмоции удовлетворяя себя в полном объеме, они могут оказывать финансовую поддержку своим детям и близким предлагая им лучшую жизнь, делая это искренне и безвозмездно. Жизнь рантье звучит несколько сказочно, жизнь дает вам реальный выбор, шанс, сделать так как вы хотите. Надеюсь, что эта статья мотивировала вас стать рантье, поверьте в реальность поверьте в себя знайте о трудностях и в путь.

P/S

Рантье довольно часто встречаются лишь в пенсионном возрасте.

А вот как стать рантье или стать финансово независимым в весьма разумном возрасте читайте наш блог развивайтесь и получите этот статус вместе с нами.

Не ходить на работу, но получать деньги и жить припеваючи - это мечта любого человека. Если вы тоже в глубине души питаете такие иллюзии, для вас есть хорошая новость - это вполне реально. Просто вам нужно стать рантье. Кто такие рантье? Как стать одним из них? Действительно ли их жизнь так беззаботна, как кажется?

Кто такие рантье?

Слово "рантье" происходит от французского слова "рента". Это люди, которые получают доход от капитала (то есть ренту). Рантье живет за счет нетрудовых, но законных доходов, которые не являются постоянными и могут изменяться в зависимости от того, насколько эффективно он управляет своим капиталом. Доходы рантье не зависят от регулярной деятельности и даже могут генерироваться без его непосредственного участия.

Может показаться, что рантье - это тот же самый инвестор, но это не совсем так. Как правило, рантье не принимает непосредственного участия в управлении капиталом. Он либо покупает те активы, которые уже генерируют пассивный доход, либо доверяет другим людям управление своими средствами.

Основные виды деятельности рантье

Можно выделить несколько видов деятельности, которые приносят стабильной доход рантье. А именно:

Банковские вклады. Характеризуются высокой надежностью, но низкой доходностью. Этот вариант, скорее, сохраняет, а не приумножает капитал. За исключением тех случаев, когда речь идет об огромных суммах.
Облигации. Эти финансовые инструменты, как правило приносят отдачу в размере 2-3% (с поправкой на инфляцию). Этот вариант также характеризуется весьма скромными доходами.
Акции. Акции характеризуются годовой доходностью в размере 5-6% (с поправкой на инфляцию). Как правило, именно на этой разновидности финансовых инструментов делают упор рантье.
Драгоценные металлы. Золото всегда в цене. Этот актив больше других защищен от инфляции. Тем не менее, доход от него невысокий - около 2% (в кризисные периоды немного возрастает).
Недвижимость. Сдавая недвижимость в аренду, вы можете выручать около 5-6% от общей суммы инвестиций. Если вы не можете позволить себе купить полноценный объект, то можно приобрести его долю в виде акций ПИФа (паевого инвестиционного фонда).
Авторские права. Это один из немногих вариантов, который не требует материальных вложений. Правда, зарабатывать на своей интеллектуальной собственности удается далеко не всем. Да и доход от нее достаточно скромный.

Недвижимость

Вариант со сдачей в аренду недвижимости только кажется сказочным. На самом деле, арендодатель, помимо уплаты налогов, должен тратиться на капитальный и текущий ремонт. К тому же, первоначальная стоимость жилья будет окупаться несколько лет. При средней доходности одного объекта 5%, есть смысл заниматься этой деятельностью только при наличии нескольких домов и квартир.

Банковский вклад

Средний доход по банковским вкладам составляет 10-12%. если постоянно реинвестировать проценты, можно существенно увеличить сумму и получать неплохую ежемесячную прибыль. Но есть два существенных момента:

Большинство отечественных банков практикует вклады на срок всего лишь 1-3 года. К тому же, ставка на протяжении этого времени может меняться.

Выбор банка сопряжен с рисками. А при банкротстве финансового учреждения государство гарантирует возврат вклада лишь до 700 000 рублей.

Ценные бумаги

Инвестирование в ценные бумаги - оптимальный вариант, рассчитанный на долгосрочный период. Но важно приобретать акции компаний с хорошей репутацией, которые на протяжении длительного периода времени демонстрируют стабильный рост. Если вы собираетесь инвестировать в ПИФы, то должны знать, что многие из них не производят промежуточных выплат.

Рантье ничего не делают?

Со стороны может показаться, что рантье совсем ничего не делает. В какой-то степени это так. Если человек смог грамотно вложить деньги и доверить управление ими квалифицированным ответственным людям, действительно, ему ничего не остается, кроме как пожинать плоды. Тем не менее, пускать все на самотек тоже нельзя. Рантье приходится постоянно держать руку на пульсе, контролировать финансовые потоки, искать пути приумножения прибыли.

Ну и, конечно же, насладившись безбедной и свободной жизнью, человек начинает скучать по работе и страдать от лени. Поэтому многие рантье начинают заниматься чем-то полезным и интересным. Но, в отличие от обычного работника или предпринимателя, он волен в любое время сорваться в отпуск. А может и вовсе свернуть бизнес, чтобы снова отдыхать или начать что-то новое.

Может ли простой человек стать рантье?

Чисто теоретически, рантье может стать каждый. Но на практике не все так просто. Есть двух существенных условий:

Научиться зарабатывать и копить деньги чтобы заработать капитал, который можно куда-нибудь инвестировать. Возможно, придется найти источник дополнительного дохода, поступления от которого будут на 100% откладываться на будущие цели.

Приобрести внушительных багаж знаний в области экономики и финансов. Вы должны понимать, что такое инвестирование, куда и как лучше вкладывать деньги, как меняется конъюнктура рынка.

Интересно, что если вы вложите куда-то деньги и начнете получать с них проценты, это еще не значит, что вы стали рантье. Вас можно будет назвать рантье лишь тогда, когда вы будете получать столько, что сможете отказаться от любой другой деятельности и жить в свое удовольствие.

Сколько нужно денег?

Знания - дело наживное, но даже если вы станете доктором экономических наук, вы ничего не сможете предпринять, не имея денег. Так сколько же нужно, чтобы стать рантье? На самом деле, все зависит от ваших "аппетитов". То есть, от того, сколько вам нужно денег для комфортной и безбедной жизни. Кому-то хватит 20 тыс. в месяц, а кому-то и 200 тыс. будет мало.

Когда вы определились с желаемым ежемесячным доходом, вы должны примерно прикинуть, какие проценты вы можете получать в той или иной сфере. Можно найти проекты даже с 50%-ной отдачей. Но, как правило, они сопряжены с огромными рисками. Более стабильные и предсказуемые варианты могут приносить 10-12%.

Таким образом, чтобы получать около 30 тыс. рублей в месяц при 10%-ной отдаче, вам понадобится не менее 3 млн рублей. Но в эту сумму не включены налоговые платежи, вознаграждение тем, кто будет управлять вашим капиталом, а также поправка на инфляцию. То есть, эту сумму можно смело умножать на два или три.

Также вы должны понимать, что инвестиции начинают приносить доход не с первого же дня. К тому же, бывают убыточные периоды. В это время человек тоже должен за что-то жить. То есть, чтобы стать хотя бы скромным рантье, нужно иметь не менее 20 млн. стартового капитала.

Может ли рядовой человек стать рантье?

Может ли среднестатистический человек со среднестатистическим достатком стать рантье? Финансисты шутят, что для этого нужно доработать до пенсионного возраста. А потом можно будет, ничего не делая, получать пособие от государства. И то, пенсионера можно будет приравнять к рантье только в том случае, если ему будет хватать на жизнь его ежемесячного дохода.

У молодых людей, на самом деле, не так много вариантов. Если на вас вдруг свалится крупное наследство, это откроет перед вами огромные возможности. Если же вам приходится жить на трудовые доходы, значит, вам нужно выделить ежемесячную долю, которую вы сможете вкладывать в банк под проценты или понемногу инвестировать в ценные бумаги. Возможно, через н-ное количество лет вам удастся выйти на тот уровень пассивного дохода, который позволит вам больше не работать.

Слово «рантье» знакомо по литературе, но кто такой рантье на самом деле? Люди, относящиеся к социальной прослойке «рантье» объединены по способу получения дохода – они могут позволить себе не работать и живут за счет доходов, получаемых с вложенных денег. Собственники жилья также относятся к рантье, однако, само понятие намного шире, ведь получать пассивный доход можно многими способами:

за счет сдачи внаем недвижимости или земли;
приобретая ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы);
получая проценты, начисляемые с банковских вкладов;
вкладывая деньги в развитие бизнеса;
также можно жить, получая начисления за авторские права или гонорары (кстати, интеллектуальная собственность далеко не всегда высокодоходна).

Если смотреть на понятие шире, чем просто как на способ получения денег за сдачу квартиры, например, то тогда оно расширяется до категории «инвестор», однако, рантье не всегда является инвестором. В классическом смысле, рантье - это лицо, не нуждающееся в дополнительных заработках для ведения достойного образа жизни, он постоянно получает пассивный доход , то есть база, с которой к нему приходят деньги, должна быть изначально весьма велика. Инвестор, например, акционер с небольшим процентом акций, вынужден искать дополнительные источники дохода, чтобы обеспечить себя необходимым комфортом. Рантье же, напротив, может даже не утруждаться ведением своих дел самостоятельно, он нанимает профессионального управляющего, который будет приводить в движение его активы для получения максимального дохода.

С этой точки зрения, перечисленные способы получения дохода делают статус рантье воображаемым.

Инвестиции требуют постоянной перепродажи акций, поиска ценных бумаг с большей доходностью.
Банковские вклады – не самый быстрый способ накопления капитала и не самый выгодный.
Доходы от авторских прав – явление нечастое, к тому же не всегда они достаточно велики.
Аренда подразумевает:

заботу о состоянии жилья;
постоянное получение информации о состоянии рынка арендуемой недвижимости;
поиск арендаторов либо риэлторов;
изучение законов, создание договоров.

Доходы людей, живущих за счет своих вложений, могут незначительно колебаться, на них могут повлиять:

ситуация на рынке недвижимости
события на фондовом рынке
при вложениях в бизнес - степень его успешности
состояние экономики в стране.

В мире существуют целые государства-рантье, которые свой основной доход строят именно на получении ренты, то есть доходов от средств, вложенных в виде инвестиций за пределами своей территории, выданных кредитов, приобретенных ценных бумаг предприятий развивающейся страны. Таким образом, кредитуемая страна получает необходимые ей средства для своего прогресса, причем они нередко предоставляются на условиях, включающих определенную политическую позицию.

В нашей стране настоящие рантье есть, ознакомиться со списком крупнейших рантье России можно на сайте Forbes.ru .

Доступно ли это обычным людям

Можно ли своими силами стать рантье? Что это такое – жить только на доходы от своего капитала?

Превратиться в свободного, не обремененного заботами о хлебе насущном человека мечтают многие, особенно те, кто зарабатывает трудом, не приносящим радости. Повседневная работа расценивается как временное явление, выполняется в силу чувства ответственности и рассматривается, как способ добыть денег на свободную жизнь. При этом получение радости от жизни откладывается в долгий ящик, основная стратегия на активный период жизни – работать как можно больше и интенсивнее, чтобы потом, скопив много денег, пожить в свое удовольствие. Нередко получается так, что обстоятельства, семейная жизнь, расходы на детей требуют больше, чем предполагалось, и подобная гонка затягивается на всю жизнь.

Основной смысл жизни на ренту заключается в том, что основной капитал, который является источником дохода, не тратится – в этом не должно быть необходимости. Дохода от него должно быть достаточно, чтобы вести вполне обеспеченную жизнь, а деятельность направляется только на приумножение источника дохода, неважно, что это: ценные бумаги, недвижимость, деньги, драгоценные металлы.

Поэтому в любом случае должна работать голова, всегда нужно подсчитывать и уметь прогнозировать возможный результат своих действий, только тогда появляется шанс стать рантье.

В первую очередь, следует запасти багаж знаний, разобраться с финансовыми тонкостями , чтобы, как минимум, понимать, куда можно вложить деньги с наибольшей выгодой. Кроме этого, нужно быть в курсе многих течений экономики, чтобы правильно сделать выбор между ценными бумагами, недвижимостью или драгоценными металлами. Также нужно правильно определять пропорции комплексных вложений. Например, в недвижимость и драгоценные металлы или в иных сочетаниях.
Для того чтобы сделать первый шаг к жизни рантье, нужно научиться копить деньги, экономить на всем, искать способы эффективной экономии . Найти источник дополнительного дохода и стараться расширять его постоянно, анализировать свои расходы, составить личный план обогащения и следовать ему.
Даже маленькие вклады или инвестирование в проекты, например, в Интернете, начнут приносить плоды.
Не должны вызывать недоумения многие понятия финансовой сферы:

инвестиционные монеты;
покупка акции и паев;
фондовые индексы.

Однако нужно помнить, что даже наличие источников пассивного дохода не означает, что их обладатель – рантье. Только при реальной возможности ничего не предпринимать для получения дохода и жить на деньги, которые приносят деньги, делают человека настоящим рантье в полном смысле слова.

Человек, владеющий достаточным капиталом, отходит от дел и живет исключительно для радости жизни. Не удивительно, что количество рантье в мире постоянно растет, причем как среди стран, так и среди отдельных граждан.

Появилась идея стать рантье

Мечта о спокойной жизни обычно появляется с возрастом, когда человек уже наработался. Если основа дохода – небольшой, но капитал, то важно его сохранить. Именно сохранность денег, а не приумножение, должны стать главной задачей . Нужно научиться бояться потерять деньги и не рисковать понапрасну, особенно если начальная сумма небольшая. Если есть возможность, не рискуя основной частью денег, выделить часть их для приобретения акций или инвестирования, то можно попробовать, не трогая основную часть своего благосостояния.

Всегда нужно помнить, что деньги должны приносить постоянный прогнозируемый доход, даже если он довольно умеренный. Если пытаться получить максимум из всего, что есть, можно просто остаться без денег. Именно поэтому положительного результата достигают люди, имеющие жизненный опыт и умение ждать и рассчитывать.

В условиях, когда во всех доступных источниках информации имеется много предложений выгодного инвестирования, вложений и т.д., можно выбрать наилучшие варианты для размещения денег, а также для их приумножения.

За что приняться будущему рантье

Как же простому гражданину обеспечить себе регулярный годовой доход и как стать рантье с нуля? Есть несколько способов, которые с большим или меньшим успехом уже используются и относительно доступны для среднего класса:

сдача в аренду своей недвижимости;
размещение денег в банках с получением регулярных процентов;
покупка ценных бумаг;
приобретение паевых фондов;
доверительное управление ценными бумагами, которое проводится согласно основной задаче – получение инвестиционной ренты.

Сдача внаем

Аренда – получение дохода от сдачи квартиры – наиболее простой и доступный многим способ. Сдаваться может имеющаяся квартира либо специально приобретенная для этого жилплощадь.

Вроде бы просто и понятно, однако, если подсчитать, то такой способ оказывается не таким уж золотоносным. Арендодатель должен выплачивать налоги, обеспечивать должное состояние квартиры, для какой-то минимальной защиты своего жилья и имущества придется заключать договор, регулирующий взаимоотношения с арендаторами. Подобная деятельность на основе лишь устных договоренностей часто оказывается безвыгодной и даже убыточной, а оформление документов о взаимоотношениях, равно как и остальные перечисленные моменты, требуют денежных вложений.

Слухи о великом обогащении арендодателей Москвы, например, по большей части не имеют под собой основы. Можно рассмотреть это на примере.

Для успешной сдачи внаем квартира должна находиться рядом с метро, в районе с развитой инфраструктурой, быть в приличном состоянии. В среднем, стоимость такого жилья составляет 5-7 млн рублей (имеется в виду не самая просторная квартира). Стоимость аренды – 27-30 тысяч, если считать по максимуму, то за год это составить 360 тысяч рублей. С учетом цены жилища при покупке годовой доход от аренды составит около 5% от нее, то есть окупаться она будет много лет. Принимая во внимание, что поддержание в порядке обстановки квартиры, сантехники, электросети в основном лежит на арендодателе, а также учитывая выплату налогов, можно убедиться в том, что доход невелик, на беззаботную жизнь явно не хватит.

Такой вариант материального самообеспечения хорош, если квартир несколько, и они регулярно пребывают в аренде. Либо арендодатель покидает столицу и довольно обеспеченно живет в провинции либо на юге – в районах, где достаточно 30-50 тысяч рублей для нормальной жизни.

Банковский вклад

Также очень простой и доступный вариант получения рентного дохода – получение процентов от вложенных денег. Минус в том, что сумма должна быть значительной, иначе проценты составят мизерную сумму, прожить на которую будет невозможно. Рассчитать минимальную сумму, способную обеспечить потребности человека можно, имея в виду, что средний доход по вкладам составляет не более 10-12% в год.

После подсчетов становится ясно, что это станет многолетним проектом. Если предусмотреть капитализацию и держать средства под процентами постоянно, сумма будет постепенно расти, так рано или поздно скопится основной капитал. Но и в этом случае стартовая база должна быть солидной. Кроме этого, есть определенный риск при выборе банка , который несколько снижает государственная система страхования вкладов, гарантирующая получение вкладчиком до 700 000 рублей. Это лишь частичное нивелирование риска, однако, пользуясь этим, можно сделать несколько средней величины вкладов в разных финансовых организациях.

Имеет значение и изменения курса валют , которые при резких скачках способны как добавить выгоды, так и свести ее к нулю. Можно сделать мультивалютный вклад, постоянно следить за ситуацией на рынке валюты и соответственно менять процентное соотношение вложенных евро, долларов и рублей. Это требует определенной суммы знаний, умения частично предугадывать развитие событий и подходящий момент, постоянного внимания вкладчика к своему депозиту.

Следует обратить внимание еще и на тот факт, что в России не практикуются вклады на много лет, основная часть принимается банками на 1-3 года. При этом невозможно предугадать, под какой процент придется делать вклад по истечении срока заключенного договора.

Таким образом, полагаться на вклады для обычного гражданина можно только с оговорками.

Ценные бумаги, инвестиции и доверительное управление

Этот способ более гибкий и рассчитан на довольно большой период. Инвестиции – это получение регулярного дохода либо в виде купонов каждый квартал (облигации), либо заранее оговоренные в договоре доверительного управления ценными бумагами выплаты.

Относительно ПИФов следует знать, что открытые промежуточных выплат не производят, в закрыты правилами может быть предусмотрено получение дивидендов с определенной периодичностью. Их будет рассчитывать и выдавать управляющая компания.

Выбрав такой способ получения пассивного дохода, нужно внимательно отнестись к выбору ценных бумаг. Это должны быть надежные вложения, которые смогут быть источником регулярного стабильного дохода. Акции следует приобретать только те, которые в течение многих лет имеют репутацию устойчивых, способных обеспечить получение выплат по ним . Это совсем небольшое число компаний, поэтому лучше рассмотреть иные варианты, например, облигации, ПИФы, особенно недвижимости.

Можно также рассмотреть различные накопительные программы пенсионные или страховые. Однако пенсионные рассчитаны на получение выплат только по наступлении старости, а страховые будут платить, если произойдет страховой случай. Однако если переход на ренту планируется не сразу, а через много лет, то такой вариант вполне подойдет, притом что он не требует никаких дополнительных временных или интеллектуальных затрат. В течение многих лет человек платит ежегодные взносы, а затем начинает получать их в виде выплат.

Есть еще один вариант – вложение в частный бизнес, однако, есть несколько «но». По крайней мере, партнер инвестора должен быть очень честен и добросовестен, иначе доходы будут низкими. Причиной этого могут стать как банальное утаивание доходов партнером, так и недостаточная эффективность производства. Если же инвестор начнет принимать участие в бизнесе, то он перестанет быть рантье и характер получаемого дохода изменится.

Становится все более популярным такой способ получения дохода, как инвестиции в интернете. При успешных действиях можно получить не только полное покрытие потерь от инфляции, но и приумножить свои средства до 100% годовых. Можно найти и доверить свои деньги компании или отдельному лицу, которые специализируются, например, на валютном рынке «Форекс» или профессионально делают ставки на спорт. Однако нужно учитывать, что можно попасть на мошенников, и потерять все . С развитием возможности инвестировать в интернет-проекты увеличивается число тех, кто не прочь нажиться на желающих получить доход.

Из всего вышесказанного можно понять, что статус рантье становится доступным только при наличии средств, в противном случае придется все равно зарабатывать.

Денег должно быть столько, чтобы после осуществления вложений доход, получаемый от ценных бумаг, сдачи в аренду недвижимости, деятельности частного предприятия, полностью перекрывал все потребности, оставляя денежный люфт для увеличения капитала. В какой-то степени доход рантье определяется потребностями и запросами, поэтому можно запланировать скромный образ жизни и достигнуть цели быстрее. Рантье не приходится работать, за него работают деньги.

Краткое содержание:

Хранить деньги у себя под подушкой невыгодно и небезопасно. Гораздо более правильным вариантом использования свободных денежных средств для их приумножения является инвестирование в консервативные инструменты. К сожалению, часто процент инфляции не покрывается доходом от размещенного в банке депозита. Но многие до сих пор мечтают жить на одни лишь проценты, при этом ни в чем себе не отказывая.

Кто такой рантье

Рантье – тот самый консервативный инвестор, владелец многомиллионных счетов в банке и просто успешный человек. Он не трудится на наемной работе, живет по собственному распорядку, лишь изредка выходя из дома для совершения покупок и снятия начисленных по своим вкладам процентов.

Если обратиться к статистике, наиболее популярная ставка по депозиту колеблется в районе 6,5-7%. Больше – значит срок от 3 лет, нет возможности досрочного снятия без потери выгоды, нет возможности для пополнения и прочие неудобства. Как утверждает в своих докладах Министерство Финансов, стоит ожидать уровень инфляции около 4,5%. То есть наиболее привлекательные предложения банков потенциально могут принести доход.

Рентабельность

На практике, чтобы оценить выгодность данного способа инвестирования, достаточно сравнить показатели цены на бензин в 2012 и 2019 годах. К удивлению можно обнаружить следующее: стоимость литра топлива увеличилась на 120-130%, в то время как размещенный в начале 2012 года депозит по ставке 7% с капитализацией изменился лишь на 60-65%.

Теперь пришло время ответить на вопрос: можно ли существовать лишь на доход от банковского вклада? Стать рантье вполне реально, но что для этого необходимо?

1. Денежные средства в размере 10 миллионов рублей. К цифре прийти очень просто, достаточно воспользоваться следующей формулой:

Sx = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:

Stx– сумма вклада через промежуток в x дней

S0 – начальная сумма вклада;

r – ставка по депозиту.

(за эталон решено взять требуемую сумму ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей)

2. Правильно подобранные условия со ставкой 6,5-7 %.

В расчет не стоит брать предложения от кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций (МФО) и прочие виды относительно рискованных инвестиций, ведь к таковым сложно отнести обычные банковские вклады, вложения в которые застрахованы государством, а именно Ассоциацией Страхования Вкладов (АСВ).

К тому же многие не учитывают цифры инфляции. Если все начисленные проценты подвергать расходу, то уровень жизни рантье будет падать с каждым годом (приблизительно в два раза за 15 лет). Поэтому стоить предусмотреть частичную капитализацию, примерно половину дохода отправлять в дальнейшую работу. Так можно избежать «съедания» накоплений.

Заключение

Получается, что «рядовые» граждане позволить себе стать рантье не могут. Придется проработать несколько десятилетий и заработать стартовый капитал.

Пенсионный фонд России проводит опрос. Кроме всего прочего граждан спрашивают, хотят ли они жить честно или богато:

Представьте, что у вас есть три предложения о работе. Первая компания предлагает устраивающую вас официальную заработную плату. Вторая компания предлагает зарплату на 15% выше, но часть зарплаты платится в конверте. А третья компания - зарплату на 30% выше, чем при официальном трудоустройстве, но вас официально на работу не оформляют. Какую из этих компаний вы выберете?

Казалось бы, есть над чем подумать. «Белая» зарплата - это ведь не только чувство удовлетворения от честной уплаты налогов, но и большая доступность кредитов и, в конце концов, увеличенная пенсия. «Серая» зарплата - также разумный выбор. Да, при этом раскладе вы платите совсем немного налогов, но какие-то всё же платите, и вас таки связывают с вашим работодателем официальные документы. Не очень твёрдая, но таки стабильность.

На сайте половина опрошенных выбрала полностью «белую» зарплату, ещё 30% - «серую». Зарплату полностью в конверте выбрали только 20%. Неопытный человек предположил бы, что бизнесмен, предложив сотрудникам такой выбор, примерно такой результат и получит. В реальной жизни однако сотрудники принимают решения совершенно иначе. Почти все выберут «в конверте, но побольше». Очень немногие выберут «серую» зарплату. И только упёртые единицы добровольно согласятся работать полностью «вбелую», причём - сюрприз - среди них будет много бывших или будущих бизнесменов.

Дмитрий, житель российской глубинки, известный вам уже по статье про инфляцию, прислал мне письмо со своей историей: как он работал бизнесменом в Казахстане, и почему он решил в итоге переехать в Россию, чтобы стать здесь пенсионером-рантье. Там есть очень важный пассаж про сотрудников и их желание платить налоги. Мой опыт и опыт моих коллег полностью подтверждает печальные зарисовки Дмитрия:

В Казахстане я больше 10 лет занимался бизнесом. Не то чтобы прямо IT-гигант, однако на жизнь более чем хватало. Моя компания скромно, но зато очень качественно обслуживала другие компании в области IT, от прокладки локальных сетей до 1С.
Ко всему, что я делал, я подходил (да и сейчас подхожу) с большим «занудством». Начинал я как сисадмин. В то время как мои так сказать коллеги по любой мелочи переустанавливали «виндоус», я ковырялся и разбирался, почему они, «виндоус», ломались. Результатом стало то, что через несколько лет практики я и мои коллеги пошли двумя разными путями. Они стали фрилансить - брали шабашки на ремонт компов, переставляли операционку за 30 баксов и пару часов работы. За один день они могли спокойно объехать 2-3 клиентов, срубить сотку и спать спокойно. У меня же так не получалось. Если я пришел к клиенту и поставил систему, то мне надо было обязательно поставить ему антивирус, отключить всякие автораны с сидюков и флэшек, поставить несколько браузеров (а вдруг клиент привык пользоваться оперой, а не осликом), а ещё вот эти несколько служб он явно не будет использовать, зачем они будут зря ресурсы у компа отнимать и т.п. - в общем, после того как я с одним компом возился день, я брал те же 30 баксов за работу, так как средняя цена в городе была не более 15-20.
Вчерашние школьники брали 10 с риском форматнуть не тот винт, например, а я мои коллеги брали 30 (что уже было в два раза выше рынка), так как у меня и у них за несколько лет сформировался определенный круг клиентов, который доверял только нам и готов был переплачивать за это. Больше брать мне не позволяла совесть.
Итог был таков, что те комьютеры которые настраивал я, работали как часы по несколько лет и второй раз меня звали обычно не на ремонт компа, а на настройку вновь купленного. Мои коллеги бегали по одним и тем же клиентам раз в квартал-два.
В какой-то момент мне надоело работать больше и получать меньше. Я стал работать с юрлицами: решил настраивать за один раз всё идеально и получать потом абонентку за устранение мелочей и профилактики. Яоткрыл контору, стал набирать персонал и пошёл получать второе высшее по финансам - конторой надо было управлять, сокращать затраты, сдавать налоги и т. п. В какой-то момент мне пришлось нанимать персонал.
Такое долгое вступление я сделал для того, чтобы вы точно представляли что люди с которыми я работал, это были не вчерашние студенты с ветром в голове, а настоящие профессионалы, как правило с высшим образованием или без него, но с большим стажем.
Это были люди с аналитическим складом ума, точно знающие, что и в какой последовательности надо делать, чтобы максимально упростить себе работу. Люди, умеющие планировать. Умеющие предсказывать будущее: в своей области, конечно. В общем, речь идет не о разнорабочих на временной работе. Всем этим людям я принципиально платил на 30% выше рынка.
Пример 1
Персонал я набирал из таких же «задротов» как и я сам. Мне нужны были абсолютно надежные профессионалы, которые в одиночку могли тянуть фабрику с десятком серверов и сотней пользователей. Каждого такого админа или программиста я собеседовал лично, и каждому предлагал на выбор одно и тоже.
Выглядело это предложение примерно так:
Компания (то есть я) готова на тебя тратить 1000 долларов в месяц. Я тебе предлагаю три варианта.
1. Я тебя беру в штат. 1000 к начислению. Минус подоходный, минус пенсионка (а в Казахстане пенсия с 1998 года исключительно накопительная), минус социалка. На руки будешь получать 700. (Напомню, это и так на треть выше рынка). Зато ты чист для банка - иди бери ипотеку и так далее. У тебя официальный стаж, у тебя в будущем пенсия.
2. Ты открываешь ИП. Я тебе перечисляю по договору субподряда 1000 баксов, ты платишь 3 (три) процента налогов, в пенсионку отправляешь 10% от той зарплаты, которую сам себе назначаешь (назначь себе 100 долларов, зарплаты отправь 10 в ПФ). На руки условно будешь получать 950 баксов. Тогда для государства ты чист, даже некоторые банки тебе кредит дадут. Официальный договор и так далее.
3. Я заключаю с тобой договор, что ты безмозглый практикант. Ничего не знаешь, ничего не умеешь: пришел ко мне в контору учиться бесплатно, и я тебе ничего не должен. Тогда я тебе даю тысячу долларов наличными в конверте. Для государства ты бездельник, в банке тебя пошлют, и если что вдруг, то я тебя не знаю, и я тебе ничего кроме знаний не должен.
Так вот: за 10 лет работы через меня прошло около 30 человек. Из этих 30 только один захотел стать ИП и платить 3% налогов в бюджет Казахстана. Сколько он отчислял себе на пенсию я не спрашивал - это его личное дело. Все остальные были «практикантами». Был даже сорокалетний «программист-стажер».
Почему так было? Не знаю. Я за всех гадать не буду, но приведу пример почему я бы поступил так же (в такой же ситуации в той же стране).
Пример 2
В Казахстане пенсия накопительная. Каждый работник обязан со своей официальной зарплаты отправить в пенсионный фонд на свой личный накопительный фонд 10% от оклада. При этом, кстати, те, кто любят задавать риторические вопросы, спрашивают - если моя пенсия накопительная, и я сам лично коплю себе на старость, то почему по закону я должен выйти на пенсию в каком-то определенном возрасте? А что, если я уже годам к 40 накоплю на свою старость?
Но тем не менее. Я тоже отправлял на пенсию 10% от своей официальной ЗП. Происходит это на уровне бухгалтерии, то есть сам сотрудник ничего никуда не шлет, это за него делает бухгалтер. Деньги поступают сейчас в единый фонд, но несколько лет назад фонды были частные, и на весь Казахстан их было штук 15.
В банках в это время средняя ставка на депозитах была около 10% годовых в местной валюте (теңге). Кроме того у каждого банка была капитализация вклада. Если мы кладем в банк 1 000 000 теңге, то в первый год получаем 100 000 (10% от миллиона), на второй год получим уже 110 000 (10% от 1 100 000) и так далее.
А как дела обстояли в пенсионных фондах? А вот так. Вот отчет из единого теперь на весь Казахстан пенсионного фонда лично по моим сбережениям:
Сумма пенсионных накоплений по состоянию на 01.01.2016 г. составляет 1 013 693 теңге, в том числе инвестиционный доход 177 266 теңге.
На моем личном пенсионном фонде, а отчисления я туда начал отправлять ещё в 1998 году, лежит около миллиона теңге: инвестиционный доход 180 тысяч и 820 тысяч, которые туда отправил я. Восемьсот тысяч - это мои 10% от зарплаты за почти 20 лет, а 200 тысяч это доход! Это сколько получается годовых за почти 20 лет?! Очень мало, мне даже считать лень. Могу только добавить, что в 1998 году двушка в хрущёвке в Алмате (столица Казахстана на тот момент) стоила 72 000 теңге или 3 000 баксов. Сейчас этаже двушка стоит уже около 60 000 баксов а курс теңге/доллар то ли 250 то ли 300 теңге за доллар.
Так что в пенсионном накоплении все зависит от ставок, гарантий и так далее. В конце концов, средний человек начинает работать в 20 лет, а выходит на пенсию в 60, то есть работать ему надо 40 лет. А что такое 40 лет? Да 40 лет тому назад был СССР. А что будет через 40 лет?
Ну и собственно вопрос по поводу рантье или пенсия.
На сегодняшний день я пытаюсь получить гражданство России. Живу я деревне в 300 километрах от Москвы. Строю своими руками дом своей мечты. Для своих детей я отгрохал такую детскую площадку, какой не было ни в одном дворе моего детства. У меня баня, которую я кочегарю в любой момент, и если я захочу шашлыка мне не надо никуда ехать.
Кроме меня в деревне живет еще около 100 человек, пенсионеры в основном. Работы в деревне нет никакой от слова совсем. Автобусного сообщения от деревни до райцентра тоже нет. Была бы тут хоть какая-нибудь официальная работа, я бы на нее устроился. Правда. Меня реально напрягает что на вопрос, скажем, в поликлинике «где вы работаете» приходится отвечать «нигде». Сразу представляется, что я в глазах вопрошающего выгляжу тунеядцем-алконавтом.
Я бы давно получил гражданство в конце концов, так как наличие работы для таких «соотечественников» как я является обязательным требованием для получения гражданства.
За счет чего я живу? А я и есть как бы пенсионер-рантье.
Я только посчитал, что мой пенсионный возраст наступил не в 65 лет, а уже сейчас [Пенсионный возраст в Казахстане для мужчик - 63 года, прим. Ф.М.]. Я собрал всё, что накопил в Казахстане, купил несколько квартир в Москве и Рязани и сдаю их в аренду. (Кстати, квартира в пяти минутах ходьбы от метро в Москве стоит в два раза дороже квартиры в центре Рязани, а сдается за одинаковые деньги. Выгоднее купить 2 квартиры в Рязани, чем одну в Москве). Заметьте, я при этом плачу все налоги как положено - я же писал, что люблю ко всем делам, за которые берусь, подходить очень занудно, чтоб никто и никогда не смог придраться.
Все квартиры сдаются по официальным договорам, платятся налоги государству, отчисления в страховку, отчисления в фонд капремонта опять-таки плачу я а не квартирант (я полагаю, что квартирант должен платить коммуналку которую потребляет, и аренду, а капремонт - это затраты владельца). Все мои квартиранты официально зарегистрированы (временная регистрация по месту проживания), что приравнивается к прописке, а значит им проще устроится на работу и вовремя платить мне за аренду. И в квартирах у меня не «бабушкин» ремонт, а современный евроремонт с современной новой техникой.
Также я даю им гарантию, что если завтра мне понадобится, то я их не выпну на мороз, как это было не раз со мной в Казахстане, когда я снимал квартиру. Если мне понадобится приехать, скажем, в Москву на месяц, то я сниму на этот месяц квартиру для себя. Сдаю я при всём этом по средним ценам по городу, что гарантирует мне то, что квартиранты ценят условия проживания. Скорее всего квартиру не изгадят, платить будут вовремя, и искать альтернативу скорее всего не будут. Что, кстати, и подтверждается последние несколько лет.
И будьте уверенны, что когда мне стукнет лет 65, или сколько там надо для получения пенсии, я обязательно на эту самую пенсию подам. Буду получать скорее всего минималку. Это будет еще несколько тысяч дохода, однако к тому времени в часть квартир заедут мои дети, и доход с аренды сократится. По моей логике это буду абсолютно заслуженные несколько тысяч рублей так как до пенсии мне ещё лет 30 предстоит платить налоги в бюджет России.
Даже сцену эту представляю. Приду я в пенсионный фонд и там меня спросят - вот вам 65 лет, а где вы всю жизнь работали? Да вот получается, что нигде я не работал. Так как стаж в Казахстане, во-первых, не учитывается, а во-вторых, трудовые книжки там давно упразднены и являются необязательным анахронизмом. В России же я всю жизнь жил в деревне, где работы нет, автобусов до райцентра нет, зато на местном кладбище лежат мои прапрабабки и прапрадедки, и кроме меня ухаживать за этими могилами и за примерно десятком пока ещё живущих 80-90-летних родственников больше некому. Оттого и буду я скорее всего получать самую на тот момент минималку, если она будет в принципе.

PS . Забавный выверт мышления составителей вопросов из Пенсионного фонда. Подразумевается, что пользователь интернета может узнать о пенсионных новостях или на сайте Пенсионного фонда, или... из офлайна. Про блоги, про форумы, про коллективные блоги и про сетевые СМИ составители вопросов даже не подозревают. Весь интернет для них - это сайт ПФР.

Наши с вами регулярные обсуждения пенсионных реформ, получается, вроде бы и не существуют. Эдакий привет из девяностых годов, когда некоторые начальники отдавали подчинённым распоряжение перекачать весь интернет на дискету, чтобы потом не тратиться на абонентскую плату.